Quoi de mieux de prendre une hypothèque ou un prêt?

Lorsqu'il devient nécessaire d'obtenir les fonds empruntés pour acheter une maison, la seule solution qui vienne à l'esprit est l'hypothèque. Pour acheter un appartement ou une maison, vous pouvez utiliser d'autres produits de prêt, par exemple un prêt à la consommation en espèces. Quels sont les avantages et les inconvénients d'un prêt hypothécaire par rapport à un prêt à la consommation?

Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à domicile

Comme tout prêt, une hypothèque vous donne la possibilité d’acheter un bien (un appartement séparé ou votre propre maison) sans tenter de dépasser le taux de croissance de l’épargne, de la hausse des prix de l’immobilier et de l’inflation. Abstraction faite des caractéristiques inhérentes à tous les types de prêts, nous évaluons les conditions spécifiques à l’octroi de prêts hypothécaires.

Commençons par les meilleurs aspects d'une hypothèque:

• L'un des taux d'intérêt les plus bas sur les prêts de détail concerne les prêts hypothécaires. Ils peuvent représenter entre 10 et 16,25% par an, car les risques de non-remboursement pour les sûretés avec une banque immobilière sont minimes.
• La possibilité de recevoir des subventions et des compensations de la part de l'État, réduisant le taux au niveau de 7 à 8% par an.
• La taille de l'hypothèque dépend de la solvabilité et de la fiabilité de l'emprunteur.
• L’emprunt à long terme peut aller jusqu’à 30 ans, ce qui, combiné à un taux bas, donne de petits paiements mensuels pour rembourser le prêt.

Caractéristiques négatives des prêts au logement dans le cadre de programmes hypothécaires:

1. Un surpaiement considérable dû à l’utilisation des fonds empruntés et au service du prêt pendant plusieurs décennies - il peut plusieurs fois dépasser le coût de l’achat acheté.
2. La nécessité de faire une contribution initiale à partir de fonds personnels représentant 10 à 30% du coût du logement - ce montant devra être accumulé.
3. Coûts supplémentaires élevés liés à l’obtention d’une hypothèque, notamment: paiement des services d’organisations tierces qui aideront à préparer les documents, à trouver la bonne option d’appartement, à évaluer le bien hypothéqué, à assurer les risques de perte ou de dommage et à prendre d’autres mesures connexes.
4. Incapacité de prendre un petit montant sur un programme hypothécaire. Il est difficile d’obtenir moins d’un demi-million d’emprunts hypothécaires, car les frais généraux de la banque pour l’émettre sont trop élevés et il n’est pas rentable, économiquement, de fournir de si petites sommes empruntées. Si vous achetez un appartement pas cher dans une petite ville ou une maison bon marché dans le village, ou si vous n’avez pas assez d’achat pour acheter le logement souhaité, la banque peut refuser de contracter un emprunt hypothécaire.
5. Limiter l'utilisation de biens immobiliers au remboursement intégral du prêt. Vous pouvez vivre dans un appartement, mais le louer, organiser un réaménagement, commencer une reconstruction, faire un don ou hériter, inscrire d'autres membres de la famille dessus, ceci n'est possible qu'avec l'autorisation de la banque créancière.

Ne perdez pas de vue les caractéristiques psychologiques qui peuvent causer de l'inconfort et une excitabilité émotionnelle accrue de l'emprunteur, asservi depuis de nombreuses années. Le fait que la banque n'accepte pas de fonds pour le remboursement anticipé du prêt et sans pénalités importantes ne peut pas aggraver l'état de stress et il est impossible d'accélérer le processus de remboursement de la dette. Cette dépendance vis-à-vis du prêteur est particulièrement marquée par une modification unilatérale des termes de l'accord de prêt et une augmentation du taux d'intérêt.

Avantages et inconvénients d'un prêt à la consommation pour le logement

Vous pouvez calculer un prêt à la consommation pour l’achat d’un appartement. Certaines banques proposent de recevoir, à quelque fin que ce soit, plusieurs millions de roubles sans inscription, à titre de garantie des biens immobiliers acquis.

Parlons des avantages de l’achat d’une maison aux dépens des prêts à la consommation:

• Vitesse élevée d'examen des demandes et de financement;
• Disponibilité et exigences moins strictes pour les emprunteurs potentiels;
• Paquet minimum de documents;
• Une garantie peut être une garantie;
• Vous pouvez obtenir n'importe quel montant.
• Pas besoin d'économies personnelles;
• Avec un produit de prêt correctement sélectionné - le trop-perçu minimum pour l’utilisation des fonds de crédit.

Inconvénients des prêts à la consommation:

1. Un taux d’intérêt relativement élevé pour les emprunts non conventionnels est d’environ 17-30% par an.
2. Difficultés à confirmer la solvabilité - les banques ne prévoient souvent pas l'implication des coemprunteurs pour augmenter le revenu total, ce qui est pris en compte lors du calcul du montant maximal de l'emprunt.