Dépôts rentables auprès des banques: en roubles, en dollars et en euros - comment et dans quelle banque est-il préférable d'ouvrir un dépôt pour les particuliers avec un pourcentage élevé + 3 méthodes TOP-3 pour comparer les dépôts en banque

Bonjour chers lecteurs du magazine financier Rich Pro! Dans cet article, nous raconterons comment comparer et choisir la contribution la plus rentable pour les particuliers, quelle banque est préférable d'ouvrir un dépôt en roubles / dollars / euros à un pourcentage élevé, et aussi donner notation des banques avec des conditions favorables pour les dépôts et les dépôts.

Après avoir lu le matériel, vous apprendrez:

• Comment choisir une contribution vraiment rentable?
• Quelles mesures faut-il prendre pour ouvrir un dépôt dans une banque à un taux d'intérêt élevé?
• Quelles banques offrent des dépôts rentables aux particuliers en roubles, dollars, euros;
• Quelles méthodes peuvent être utilisées pour comparer les dépôts de diverses banques?

À la fin de la publication, nous répondons traditionnellement aux questions fréquemment posées.

Cet article sera utile à quiconque choisit les dépôts bancaires pour l’ouverture. En outre, il serait utile d'étudier attentivement la publication de ceux qui sont friands de finance.

Alors, on commence!

Sur comment choisir et ouvrir un dépôt dans une banque à un pourcentage élevé, quelles banques offrent les dépôts les plus rentables aux particuliers, comment comparer des dépôts sélectionnés - à lire maintenant!

1. Pourquoi avons-nous besoin de dépôts en banque - 3 objectifs principaux pour l'ouverture d'un dépôt

En général ouverture de dépôt - une procédure assez simple qui ne nécessite pas beaucoup de connaissances. Le plus souvent, des questions se posent sur le but d'ouvrir un dépôt. D'une part, il n'y a rien de compliqué. Absolument tout le monde a pour objectif d'économiser et d'augmenter son propre argent.

Cependant, ces intentions ne sont pas les seules. Beaucoup transportent leur propre argent dans un établissement de crédit à d’autres fins. Ci-dessous sont décrits en détail les plus populaires d'entre eux.

Objectif 1. Économiser de l'argent de l'inflation

Garder des fonds à la maison est inefficace, car dans ce cas, ils courent un grand risque. L'argent peut voler, dans un feu il va brûler. Mais beaucoup plus souvent, les économies sont désastreuses. l'inflation. Ce phénomène économique peut réduire considérablement le pouvoir d'achat de l'argent.

De plus, presque tout type de compte bancaire - financé, urgent et même sur demande vous permettent de limiter les effets néfastes des processus inflationnistes.

Il s'avère que les programmes d'investissement des organismes de crédit aident, sans trop d'effort, à rétablir le pouvoir d'achat des fonds.

En outre, les dépôts dans les banques sont protégés contre les voleurs, les incendies et autres effets néfastes.

But 2. Accumulation de gros montants

Il y a des gens qui ont du mal à collecter même une petite somme d'argent. Leurs fonds ne traînent jamais. Tout ce qui est gagné par de telles personnes est dépensé sans laisser de trace. En conséquence, quand il y a un besoin d'argent substantiel, ils ne sont jamais là.

Ces gens sont parfaits dépôts à terme. Ces dépôts sont effectués pour une période donnée et ne prévoient pas de retraits partiels.

Si l'argent est nécessaire à l'avance, le déposant perdra de l'intérêt. Certaines banques fournissent également commission pour la résiliation du dépôt à l'avance. Il s'avère que les investisseurs impatients qui ont émis un dépôt à terme risquent de recevoir moins que le montant initial.

En cas de résiliation anticipée du dépôt, le montant du retour peut être inférieur au montant des fonds initialement investis pour les raisons suivantes:

• amende sur décision de mettre fin au dépôt plus tôt que prévu;
• changement d'intérêt si les fonds sont reçus avant la fin du contrat;
• commission de dépôt d'argent;
• dans certains cas, il existe un risque de dévaluation dans le pays.

Accumuler le montant d'argent nécessaire aide également dépôts avec la possibilité de faire des contributions supplémentaires.

Objectif 3. Revenu supplémentaire

Les principaux revenus des dépôts sont les intérêts courus. Cependant, il y a aussi la possibilité de gagner un revenu supplémentaire. Il peut-être par exemplesous la forme les bonus et privilèges. En outre, parmi les investisseurs, les banques effectuent périodiquement diverses blagues et les stocks.

Il existe un autre moyen de générer des revenus supplémentaires - en raison de la différence de taux de change. Cette opportunité est fournie par le soi-disant dépôts multidevises. Ils vous permettent de redistribuer des fonds entre plusieurs devises principales à tout moment - en dollar, rouble et euro en changeant leurs cours.

Vous pouvez également mettre en surbrillance l’option utilisée investisseurs professionnels. Ils émettent simultanément plusieurs dépôts différents. Par la suite, ils transfèrent le revenu gagné entre différents comptes. Ainsi, les investisseurs sont capables de réaliser de plus grands bénéfices.

Ainsi, le but principal de l’ouverture d’un dépôt est épargne des fonds des effets néfastes de l'inflation. Cependant, certains investisseurs établissent des dépôts, avec d'autres intentions à prendre en compte lors de la conclusion d'un accord.

Comment un nouveau venu choisir le gisement le plus rentable en roubles, dollars ou euros - guide étape par étape

2. Comment choisir le gisement le plus rentable - 5 étapes principales pour les débutants

Aujourd'hui, les banques offrent une grande variété de dépôts. Ils diffèrent dans les taux et d'autres paramètres. Cependant, il y a beaucoup de similitudes entre eux.

Dans de telles circonstances, il n'est pas facile de choisir la meilleure option de dépôt. C'est particulièrement difficile pour ceux qui ont d'abord décidé de rédiger un contrat de dépôt bancaire.

C’est pourquoi les experts conseillent aux débutants de suivre instructions étape par étape au choix du gisement optimal.

Étape 1. Détermination du montant du dépôt

L’un des paramètres de contribution les plus importants est la montant d'argent, qui est déposé sur un compte bancaire. C’est lui qui détermine en grande partie le dépôt qui mérite d’être ouvert.

Ceux qui ont un petit montant doivent chercher des dépôts qui combinent des taux maximum avec un petit montant minimum.

Souvent, les nouveaux arrivants choisissent les pourcentages les plus élevés, sans tenir compte du seuil de dépôt minimal. Par conséquent, lorsque vous contactez le bureau de la banque, vous êtes déçu, vous devez effectuer un dépôt à un pourcentage beaucoup plus bas.

Lors de l’ouverture d’un dépôt à terme, il convient de calculer correctement la période après laquelle l’argent peut être nécessaire. Pour de grandes quantités, ils sont souvent optimaux. accord de retrait partiel. Des comptes similaires peuvent être utilisés pour les règlements en cours.

Lors de la répartition de l'argent entre plusieurs dépôts, il convient de considérer que terme minimum implique le plus petit revenu. Donc plus la durée et le montant du dépôt sont longs, plus le taux d'intérêt est élevé dessus

Les fonds doivent être placés comme suit:

• fonds maximum Il est commode de faire des dépôts à moyen et long terme;
• petites quantités, qui peut être nécessaire à tout moment, il est conseillé d’investir dans des dépôts à court terme, suivis d’une prolongation.

Étape 2. Choisir une monnaie de dépôt

Une fois que le montant du futur dépôt est déterminé, il convient de choisir la devise dans laquelle il sera ouvert.

Important à retenir que pour les unités monétaires les plus stables, le taux est fixé à le minimum niveau.

Pour les débutants, l'option idéale est ouvrir un dépôt dans la devise qui sera nécessaire à l'avenir. Si l’investisseur ne prévoit pas d’achats futurs dans des dollars ou euro, ainsi que des voyages à l’étranger, il vaut la peine d’investir dans roubles. Cette approche contribuera à éviter la double conversion, qui se produit inévitablement lors du transfert de fonds d'une devise à une autre.

En outre, les organismes de crédit modernes proposent d’utiliser dépôts multidevises. Ce service permet au déposant de répartir de l’argent entre les trois principales unités monétaires en fonction de leurs préférences.

Dans le même temps, les fonds peuvent être déplacés dans n'importe quelle direction à tout moment. En conséquence, les investisseurs expérimentés perçoivent non seulement des intérêts créditeurs, mais également profit de la différence de taux.

Les financiers professionnels considèrent que la combinaison de devises suivante est optimale:

• roubles à propos de 40%;
• des dollars et euro par 30%.

Étape 3. Choisir une banque

Lorsqu'ils choisissent un établissement de crédit, la plupart des investisseurs accordent une attention particulière à ceux qui se trouvent à proximité.

Cette approche est justifiée par plusieurs circonstances:

1. D'une part, les conditions de dépôt dans les différentes organisations de crédit sont presque les mêmes. Dans une telle situation, un déplacement dans une agence bancaire assez éloignée est rarement justifié.
2. À l'ère de la haute technologie, de nombreuses grandes organisations de crédit proposent l'enregistrement d'un contrat de dépôt. en mode en ligne. Cela vous permet d’augmenter considérablement le nombre de banques parmi lesquelles le choix sera fait.

Important à garder à l'espritcette publicité prometteuse ne peut garantir que ce gisement sera le plus rentable.

Très souvent, les investisseurs, flattés par des promesses tentantes, ouvrent des comptes qui ne répondent pas à leurs attentes. Par conséquent, vous devriez écouter l'opinion des professionnels en la matière.

Recommandations de spécialistes qui vous aideront à choisir la banque correctement:

• le plus de temps possible doit s'écouler à partir du moment de la création d'un organisme de crédit, car l'expérience est un indicateur de fiabilité;
• l'indépendance, contrairement à la fusion avec d'autres banques, indique la stabilité de la société;
• une large gamme de dépôts nous permet de juger de l'universalité d'une société de crédit;
• Un autre signe de stabilité et de développement actif de la banque est le respect des exigences des technologies de pointe.

Étape 4. Analyse des offres des banques concernant les dépôts

L'analyse et la comparaison de divers dépôts en banque ne sont pas une tâche facile. Il est important non seulement de choisir des dépôts dans des conditions optimales, mais également de comparer leur rentabilité pour une certaine période.

Pour ce faire, vous pouvez utiliser calculateur spécial d'intérêts de dépôt en ligne. Il aide en lignemode calculer le profit pour tout dépôt. Il reste à comparer les résultats des calculs afin de choisir la meilleure contribution.

Tableau comparatif des banques avec leurs conditions de dépôts et leur rentabilité, calculé à l'aide du calculateur en ligne:

Étape 5. Choisir la contribution optimale

Lorsque l'analyse de toutes les options appropriées est effectuée, il ne reste plus qu'à choisir le dépôt optimal pour l'investisseur. Il est important de considérer les principaux objectifs de l'investissement.

Utile pour le bon choix peut être conseils de prochesaussi bien avis d'internet. Les investisseurs compétents apprennent toujours l'expérience de quelqu'un d'autre, à la fois réussie et moins bonne. Cela aide à faire le bon choix.

Lorsque le déposant décide quel dépôt lui convient, il ne reste plus qu'à ouvrir un compte et à conclure contrat. Pour cela, vous aurez besoin passeport et enregistrement permanent / temporaire.

Important Avant signer attentivement lire l'accord de dépôt. Si des points se révèlent incompréhensibles, vous devez immédiatement poser toutes vos questions à un spécialiste des services bancaires.

Instructions pas à pas pour ouvrir un dépôt dans une banque à des taux d'intérêt élevés

3. Comment ouvrir un dépôt dans une banque avec un pourcentage élevé - une instruction en 5 étapes simples

L’ouverture d’un dépôt est assez simple, d’autant plus que les banques sont prêtes à attirer un maximum de déposants. À cette fin, ils développent le maximum de programmes. Il n'est pas facile pour les débutants de les résoudre.

Ci-dessous est instructions détailléescompilé par des spécialistes. Les investisseurs débutants la suivent 5 étapes, peuvent facilement faire face à la sélection et l'ouverture d'un dépôt à un pourcentage élevé.

Étape 1. Choisir une banque

Pour que le dépôt soit non seulement rentable, mais aussi pratique, il est important de choisir la bonne banque. L’une des conditions principales dans ce cas est le maximum la disponibilité organisme de crédit. De plus, la banque n’a pas besoin d’être à proximité du déposant s’il fournit un service de qualité par le biais de l'internet.

Lors d’un dépôt de longue durée et en l’absence de désir de le reconstituer ultérieurement, la présence d’un bureau de banque est accessible à pied pas est obligatoire.

Lors du choix d’une banque, il est également important de faire attention à ses la fiabilité et expérience de travail sur le marché financier. Pour les évaluer, il est utile de comparer différentes organisations de crédit selon un certain nombre de critères.

Critères d'évaluation comparative de la fiabilité des banques:

1. classement
2. les commentaires des investisseurs;
3. commentaires sur les dépôts.

La banque a le droit d'ouvrir des dépôts de particuliers seulement soumis à la participation au système d’assurance-dépôts. Si un établissement de crédit émet des doutes même légers, il convient de vérifier s'il a été retiré. une licence. Sur la façon dont le système d'assurance des dépôts des individus, nous avons écrit dans le dernier numéro.

Étape 2. Détermination des principaux paramètres de la contribution

Déterminer les paramètres d'un futur gisement est une étape importante. Dans cette étape, pas seulement type de dépôtmais aussi lui le montant et terme.

Tout d'abord, vous devez vous familiariser avec le plus grand nombre possible d'offres de banques. Pour les comparer était plus facile, utilisez calculatrices spéciales.

Il est important de déterminer non seulement le type de dépôt, mais également le montant à déposer sur le compte.

D'une part le montant des fonds extraits du budget familial ne doit pas aggraver l’état matrimonial.

De l'autre - Le montant du dépôt doit correspondre exactement aux objectifs du déposant. À propos, le type de contribution dépend également d'eux. Si l'objectif est d'accumuler un certain montant, vous devriez préférer un dépôt avec possibilité de réapprovisionnement.

Lorsque vous décidez combien de temps vous allez placer des fonds, il est important de déterminer aussi clairement que possible quand et pourquoi ils peuvent être nécessaires. Dans tous les cas, il sera utile en savoir plus sur conditions de résiliation anticipée. Sont-ils perdus intérêt et si amendessi le déposant décide de retirer son argent plus tôt que prévu. Cela éliminera les mauvaises surprises par la suite.

En général, les autres paramètres de dépôt dépendent également des intentions du déposant. Les objectifs de création de fonds aident donc à déterminer le type de devise:

• S'il est prévu d'effectuer un achat sur le territoire de notre pays à la fin de la période de dépôt, cela n'a aucun sens de faire un dépôt dans une devise autre que rouble.
• Au contraire, si l’argent accumulé est dépensé en vacances à l’étranger, il convient d’envisager des options pour les investir dans un dépôt en euro ou des dollars.

Étape 3. Enregistrement du contrat

Il est tout à fait naturel qu'un paquet de documents beaucoup plus petit soit nécessaire pour ouvrir un dépôt que pour contracter un prêt. Il suffit de présenter passeport ou un autre document ayant un statut d'identité.

Pour les citoyens d'autres États, ainsi que pour les apatrides, un document supplémentaire peut être requis pour confirmer le droit de rester en Russie, par exemple: titre de séjour.

Certaines banques sont invitées à présenter Certificat TIN. Cependant, une telle exigence n’est spécifiée nulle part dans la loi. Par conséquent, l’investisseur a le plein droit de refuser de fournir ce document.

Pour l'enregistrement d'une contribution spécialisée, des documents supplémentaires sont nécessaires:

• Conclure un contrat cotisation retraitebesoin certificat de pension ou un certificat confirmant le statut de retraité.
• Si vous prévoyez de conclure dépôt étudiantdevra montrer carte d'étudiant.

Lorsqu'un spécialiste de la banque se familiarise avec les documents fournis et entre les données du client dans le système, ces données sont imprimées. contrat. Traditionnellement, il a une forme typique.

Faites attention! Si l'investisseur est préoccupé par des moments de coopération avec une banque en particulier, il convient de demander au consultant d'imprimer un échantillon d'un tel accord. Il devrait être soumis pour étude. avocat ou au financier.

Après qu'il n'y ait plus de points obscurs dans le contrat, il restera déposer des fonds en compte et mettre une signature sur accord.

Si une carte bancaire est jointe au dépôt ouvert, vous devrez également y laisser un autographe. Une fois tous les documents remplis, un exemplaire du contrat sera remis au déposant.

Étape 4. Dépôt en espèces

Lors de l’exécution d’un contrat de dépôt, un employé de banque doit spécifier le montant de son investissement. Important au moment de choisir un dépôt, tenez compte du fait que pour chaque programme, son propre montant minimum d'investissement. Par conséquent, le montant des fonds déposés sur le compte ne devrait pas être inférieur.

L'argent peut être déposé de deux manières:

1. Lorsque vous contactez une agence bancaire l'argent devra être versé par la caisse.
2. Si le dépôt est ouvert en ligne, les fonds sont déposés monnaie électroniqueou en utilisant carte bancaire. Soit dit en passant, la signature de l’accord sera réalisée en utilisant signature électronique, qui peut par exemple être un code envoyé par SMS. Par la suite, une version imprimée du contrat peut être obtenue à la succursale de la banque.

Étape 5. Obtention des pièces justificatives

Dès que l'argent du client est accepté, le caissier lui donnera bon de caisse ou tout autre document confirmant le dépôt d'argent.

Si les conditions du dépôt prévoient une inscription livret d'épargneEnsuite, il est généralement délivré par le spécialiste qui a effectué la contribution. Cependant, il convient de garder à l'esprit que les livrets sont presque une chose du passé. Aujourd'hui, ils sont presque impossibles à rencontrer. Au lieu de livrets d’épargne, de plus en plus souvent, en plus d’un dépôt, cartes bancaires.

Si le dépôt est ouvert via Internet (en mode en ligne), le dépôt sera confirmé spécial web doc. Il est estampillé payé ou exécuté. Par la suite, si nécessaire, ce document peut être facilement ouvert dans votre compte personnel.

Pour sécuriser les dépôts effectués via Internet, ils sont liés au numéro de téléphone mobile personnel du déposant. Seulement avec l'aide de codeenvoyé par SMS, vous pouvez effectuer n'importe quelle action avec une contribution. Si vous perdez une carte bancaire associée à un compte de dépôt, de telles mesures aideront à prévenir le vol de fonds.

En suivant les instructions développées par les experts, tout débutant peut s’ouvrir sans problème. contribution rentable. Avec le strict respect de la séquence des étapes, vous pouvez être sûr qu'il n'y aura pas de problèmes.

Notation des banques sur les dépôts en roubles, dollars et euros pour les particuliers

4. Où sont les dépôts les plus rentables pour les particuliers en 2019 en roubles, en dollars et en euros - la notation des banques TOP-3 sur les dépôts à taux d'intérêt élevés

Après avoir pris la décision d'ouvrir un dépôt, le déposant doit choisir parmi un très grand nombre de programmes. Comparer aura également plus d'une douzaine de banques.

Afin de ne pas vous tromper dans le processus d'analyse, il est utile d'utiliser les notations établies par des spécialistes. C'est pourquoi la note est donnée ci-dessous.TOP 3 des banques avec les meilleurs programmes de dépôt.

1. Banque de l'Oural pour la reconstruction et le développement

Cette banque a été fondée en 1990. Depuis lors, il a réussi à entrer dans les trente plus grandes organisations financières russes. De plus, la banque de l'Oural fait partie d'une centaine d'organisations fiables.

Dans la banque en question, il est proposé d’ouvrir un dépôt sous 9% par an Dans le même temps, UBRD propose bonus au montant de 1% ceux qui font un dépôt en ligne.

En outre, les utilisateurs qui se sont inscrits à Internet banking bénéficient d'autres opportunités:

• reconstituer le dépôt existant;
• obtenir une carte bancaire;
• effectuer le paiement pour divers services sans commission.

UBRD propose une large sélection de programmes rentables pour tous les investisseurs.

2. Banque Nevsky

Cet établissement de crédit opère en Russie depuis 1990. Chaque année, les offres les plus rentables pour toutes les catégories d’investisseurs apparaissent.

Aujourd'hui, l'établissement de crédit a atteint une cote de fiabilité élevée. La société "Expert RA" l'a installé au niveau Un.

Le principe de base auquel une institution financière adhère est l'attitude la plus attentive à chaque client. Cela vaut tant pour les déposants qui déposent des sommes importantes en dépôt que pour ceux qui déposent le minimum de fonds possible.

3. Banque de crédit de Moscou

La banque de crédit de Moscou est apparue sur le marché financier russe en 1992. Aujourd'hui, il offre aux investisseurs une large gamme de dépôts. De plus, tous les programmes sont axés sur le client.

La politique de la banque en matière de dépôts est maintenue au niveau le plus ouvert et le plus transparent. Ceci, combiné à l'orientation client, a permis à l'établissement de crédit de devenir l'un des leaders dans le domaine de la fourniture de services de traitement de dépôts aux particuliers.

Le résultat de la position active de la banque a été un énorme nominations et prix dans divers concours de sociétés bancaires.

En accordant une attention particulière aux organismes de crédit, que les professionnels incluent dans les notations, les investisseurs reçoivent une somme énorme les avantages. Ces banques offrent l'une des conditions les plus favorables pour les dépôts.

Quelle banque est la meilleure et la plus rentable pour ouvrir un dépôt? Conseils pratiques pour choisir une banque fiable pour le dépôt

5. Quelle banque est préférable pour ouvrir un dépôt à intérêt - 6 conseils utiles sur la manière de choisir une banque pour le dépôt

Sur le marché financier, un nombre considérable de banques proposent d'émettre un dépôt bancaire. Lors du choix d'une banque, le déposant doit décider du montant qu'il est prêt à prendre des risques.

Risque minime de perdre de l'argent sur les dépôts qui s'ouvrent dans les plus grandes banques. Mais il faut garder à l’esprit que les taux d’intérêt sur les programmes qui y sont proposés sont au minimum.

L'investisseur met ses propres fonds au plus grand risque.arrêter votre choix sur des banques peu connuesdans lequel les offres sont maximales.

Bien que tout l'argent placé sur le dépôt soit assuré, la procédure de leur retour nécessite beaucoup de temps. En conséquence, une quantité importante de nerfs sera dépensée. De plus, les intérêts cessent de courir à compter du retrait. licences. Il s’avère qu’à compter de ce jour et jusqu’au moment où les fonds sont restitués, le profit potentiel pour l’investisseur sera perdu.

Les experts conseillent pour risquer de petites sommes, elles doivent être payées uniquement sur des dépôts dans de petites banques. Il faut faire confiance aux fonds importants pour l'investisseur seulement banque fiable.

Mais la question est, comment déterminer le degré de fiabilité d'un établissement de crédit? Les professionnels donnent des conseils qui aideront même les débutants à savoir à quelle banque faire confiance.

Conseil 1. Déterminez le montant du capital autorisé de la banque sélectionnée.

Pour déterminer la taille réelle d’une banque, vous devez connaître la taille de ses actifs. Cependant, il est important de comparer non seulement l'ampleur, mais également l'adéquation du capital.

Pour calculer cet indicateur, trouvez ratio de fonds propres sur fonds empruntés. Idéalement, ce coefficient devrait être environ 11%.

Les grandes banques attirent toujours un grand nombre de clients disposant d'un important capital en espèces. C’est pourquoi ces organismes de crédit ont des actifs à peu près équivalents à 10 fois plus que leur valeur nette.

Astuce 2. Lisez les commentaires d'autres contributeurs.

La plupart des déposants qui réussissent cherchent à partager leur joie avec le monde. Ils laissent des critiques partout - sur le site de la banquesur toutes sortes forums financiers. Ils parlent souvent d'investissements réussis à des amis et à des connaissances.

Mais ne croyez pas tout ce qui est écrit. Récemment, de plus en plus souvent ont commencé à apparaître sur le réseau avis commandés. En d'autres termes, certaines banques, y compris dans le cadre d'une concurrence déloyale, paient de l'argent pour obtenir des informations positives à leur sujet.

De ce point de vue, les données transmises à l'aide de ce qu'on appelle les Bouche à oreille. Il est peu probable que quiconque prétende que les informations reçues d'amis et de connaissances peuvent être qualifiées de plus véridiques.

Astuce 3. Vérifiez votre licence et votre participation à l'assurance-dépôts

Une condition préalable à la réalisation de laquelle la banque a le droit d'accepter des fonds de personnes en dépôts est participation au système d'assurance des dépôts. Pour cela il faut y aller accréditation à l'agence appropriée.

Après avoir obtenu le statut de participant à une assurance-dépôts, un organisme de crédit sera en mesure de recevoir une licence pour les activités pertinentes à la banque centrale. Absolument, toutes les informations sur les autorisations émises se trouvent sur le site Web de cette organisation.

ATTENTION! Avant de transférer des fonds vers une banque douteuse, vous devez vérifier si celle-ci s’est retirée et si elle lui a même été émise. licence.

Conseil 4. Menez une analyse de la compétence des employés de banque et de leur attitude à l’égard des déposants.

La plupart des employés de banque travaillent pour un bonus, qui n’est versé que si d’énormes projets sont réalisés (y compris les dépôts) Par conséquent, les investisseurs sont souvent confrontés au fait que les spécialistes imposer ce sont des services complètement inutiles.

De plus, certaines banques n'aiment pas passer du temps à de simples consultations de clientèle. Vous ne devriez pas faire confiance à ces organisations de crédit.

Que le déposant dépose immédiatement de l’argent ou qu’il pense toujours, le spécialiste doit le consulter en détail. Il est préférable de clarifier tous les points incompréhensibles à l’avance, afin qu’il n’y ait plus aucune difficulté par la suite.

Astuce 5. Ne faites pas attention au seul taux d'intérêt.

Beaucoup considèrent le taux d'intérêt comme le paramètre le plus important des dépôts. Bien sûr, il est important d'y prêter une attention particulière. Mais vous ne devez pas compter uniquement sur le pari, en choisissant la bonne contribution. Très souvent, il joue un rôle conditionnel.

Ce sont précisément ceux dépôts d'investissement. En eux, le revenu principal est constitué du profit que les fonds communs de placement apportent.

En plus du pari, vous devez faire attention aux paramètres suivants:

• terme de dépôt;
• la possibilité de reconstitution et de retrait partiel;
• conditions de retrait anticipé des fonds.

Astuce 6. Étudiez le système de calcul des intérêts sur les dépôts

Il existe 2 systèmes de calcul d’intérêts possibles:

1. avec capitalisation;
2. sans capitalisation.

Capitalisation constitue intérêts courus. Naturellement, un tel système de cumul génère plus de revenus. Cependant, une différence significative ne peut être ressentie que si certaines conditions sont remplies:

• le dépôt est ouvert le plus longtemps possible;
• la fréquence de capitalisation est maximale.

Pour plus de détails sur la capitalisation des dépôts et sur la manière de calculer un dépôt avec capitalisation des intérêts, lisez l'un de nos articles.

Afin de choisir la meilleure banque pour ouvrir un dépôt, il est important de suivre scrupuleusement les conseils donnés par les professionnels. Dans ce cas, vous pouvez être sûr que la déception ne suivra pas.

Méthodes éprouvées pour comparer les dépôts dans différentes banques

6. Comment comparer les dépôts en banque - TOP-3 des meilleurs moyens

Lorsque vous choisissez un programme de dépôt, vous ne devez pas compter uniquement sur les conseils des employés d’un établissement de crédit. Devrait être fait confiance seulement le résultat de notre propre analyse et comparaison.

Les spécialistes des banques mettent souvent en valeur les avantages des programmes de dépôt. Dans le même temps, ils gardent délibérément le silence sur diverses carences.

Pour faire le bon choix, il est important de procéder à une comparaison efficace des conditions applicables aux dépôts auprès des banques. Il y a plusieurs façons de le faire.

Méthode 1. Consultation d'un spécialiste de la banque

Si le déposant est intéressé par une offre spécifique de la banque, il convient de contacter sa succursale.

Dans cette consultation peut être effectuée:

• en communication personnelle avec un employé;
• lors de conversations téléphoniques.

Avant de contacter la banque, le déposant doit développer liste de problèmescela devrait être demandé au cours d'une conversation avec un spécialiste.

Si le programme de dépôt est vraiment efficace, l’employé de la banque essaiera de fournir le maximum d’informations à ce sujet.

Si l'investisseur n'entend pas de réponse concrète à la question posée directement ou s'il reçoit des informations vagues, vous devez vous méfier. Très probablement, le programme sélectionné n'est pas assez efficace, il cache un grand nombre de pièges.

Méthode 2. Sur le site Web d'un établissement de crédit

Dans le monde moderne, il est pratique de sélectionner un programme permettant d’investir son propre argent sur Internet. Cependant, ne faites pas confiance à une publicité dynamique.

Le choix doit être fait lentement, après une analyse approfondie. Pour ce faire, utilisez un tableau dont un exemple est présenté ci-dessous.

Tableau de comparaison visuelle des conditions de dépôt dans différentes banques:

Ces tableaux vous aident à comparer efficacement plusieurs contributions sélectionnées. Par conséquent, vous pouvez facilement choisir un dépôt qui répond aux besoins du déposant, parmi lesquels terme, possibilité de réapprovisionnementaussi bien fréquence de paiement des intérêts.

Méthode 3. Utilisation de ressources en ligne tierces

La méthode de comparaison la plus avancée est l'analyse utilisant services en ligne. En utilisant de tels programmes, vous pouvez facilement et assez rapidement évaluer les programmes de dépôt existants et comprendre lequel convient le mieux à une situation donnée.

Il existe plusieurs types de services Internet les plus pratiques:

1. Calculateurs en ligne nécessite un petit nombre de paramètres des programmes de dépôt sélectionnés - montant, terme, devise, taux. Le programme lui-même calculera le résultat de l'investissement, ce qui vous aidera à choisir le meilleur dépôt.
2. Services spéciaux avec une description détaillée des contributions, par exemple, Compare.ru et Banks.ru. L’interface simple de tels programmes permet, en utilisant plusieurs caractéristiques de base du dépôt - le montant, la durée et d’autres paramètres les plus importants, de sélectionner facilement une banque avec les paramètres de dépôt les plus appropriés. En outre, il existe divers évaluations organismes de crédit avis d'investisseurs, nouvelles et autres informations utiles relatives aux banques.

Ainsi, de nombreuses manières vous aident à choisir le bon programme pour les pièces jointes. Il est important de rappeler que c’est le bon choix qui aide l’investisseur à résoudre ses problèmes.

Nous vous recommandons également de lire notre article sur les endroits où investir de l’argent afin de recevoir un revenu mensuel.

7. FAQ - Foire aux questions

Les investisseurs qui décident d'ouvrir un nouveau dépôt se posent souvent un grand nombre de questions concernant le choix correct et les caractéristiques de la procédure d'enregistrement. Trouver des réponses à ces questions peut prendre beaucoup de temps.

Pour faciliter la tâche de nos lecteurs, nous vous suggérons de vous familiariser avec les réponses aux questions les plus fréquemment posées ci-dessous.

Question 1. Qu'est-ce qui est plus rentable - dépôts en roubles ou en dollars?

Le dépôt bancaire est l’un des moyens les plus populaires d’épargner des fonds. Cependant, la plupart des investisseurs en train de choisir le bon programme sont confrontés à la question, quoi choisir - investissements en roubles ou en devises.

Dans quelle monnaie est-il plus rentable d’ouvrir un dépôt - en roubles ou en dollars?

Important à comprendrequ'une réponse définitive à cette question ne peut pas être. Le choix dépend de la situation spécifique, qui consiste en un grand nombre de nuances.

Lorsque vous décidez quelle devise choisir pour ouvrir un dépôt, vous devez d’abord évaluer les risques et la rentabilité pièces jointes pour chacun d'eux.

Le rendement est traditionnellement plus élevé pour les dépôts en roubles. Le taux sur eux est généralement presque 2 fois plus haut tels pour les investissements en devises, étant donné que les conditions restantes sont les mêmes.

Mais n'oublie pas le niveau l'inflation, puisqu’au début d’une grave crise financière, il peut arriver qu’une forte hausse des prix consume toute la rentabilité reçue.

C’est la raison principale pour laquelle les investisseurs choisissent les dépôts en devises. Ils croient que les dollars et les euros sont plus stables à maintes reprises.

Cependant, il faut comprendre qu'en l'absence de crise dans le pays dépôts de rouble sont plus rentables.

À propos, les devises étrangères sont également affectées par l'inflation. De plus, le dollar et euro récemment cessé d'être parfaitement stable.

On n'observe pas toujours une croissance extrême. On constate souvent une baisse de la valeur des devises par rapport au rouble. En conséquence, les investisseurs sont perdus, ne sachant pas en faveur de quelle devise choisir.

Malgré le grand nombre de difficultés, les experts formulent un certain nombre de recommandations qui aideront à faire le bon choix de devise:

1. Le dépôt est mieux effectué dans la devise dans laquelle le revenu est reçu. Si les économies sont réalisées sur les salaires, il convient de prêter attention à dépôts en roubles. Si, par exemple, il est décidé d’investir le produit de la vente de biens immobiliers à l’étranger, il serait idéal de investissement en devises. Cette approche permet d’éviter les coûts associés à la conversion de devise.
2. Ne négligez pas la diversification. Idéalement, l'investissement devrait être divisé entre plusieurs monnaies. Ensuite, une brusque variation du taux de l’une des unités monétaires n’entraînera pas une baisse significative du montant réel des investissements.
3. Cela vaut la peine de faire une contribution dans la devise dans laquelle vous prévoyez de le dépenser- Ainsi, selon la plupart des experts, dit la règle d'or de l'investisseur. Il s’avère que si, à la fin de la période de dépôt, l’investisseur envisage de partir en voyage avec cet argent, il est préférable de contribuer en monnaie étrangère. Dans ce cas, le choix entre en dollar et euro cela vaut la peine de choisir en fonction de la devise la plus populaire dans le pays où le voyage est planifié. Si l'investisseur envisage de retirer régulièrement des revenus passifs afin de reconstituer le budget familial, il vaut la peine d'investir dans roubles.

Question 2. Quelles sont les caractéristiques des dépôts pour retraités (dépôts de pension)?

La plupart des banques dans la ligne des dépôts incluent systématiquement des programmes spéciaux pour les retraités. Les organisations de crédit offrent aux personnes âgées la possibilité d’ouvrir des dépôts rentables avec des taux d’intérêt élevés lors du placement de petites sommes d’argent.

Les dépôts pour retraités présentent plusieurs caractéristiques:

1. Une petite quantité requise pour ouvrir un dépôt. Les retraités perçoivent un intérêt élevé, même s'ils gagnent peu d’argent. Souvent assez juste quelques milliers de roubles.
2. La possibilité d'utiliser les intérêts courus. Dans la plupart des cas, la contribution au régime de retraite prévoit la constitution d’intérêts, non pas à la fin de la période, mais avec une certaine régularité. Cela permet aux personnes âgées d’obtenir une augmentation de leur pension.
3. Terme de dépôt minimum. Des taux d’intérêt assez élevés sont proposés aux retraités même pour des périodes de plusieurs mois.
4. La possibilité d'utiliser des fonds investis sans aucun problème. Les taux les plus élevés sont généralement proposés pour les dépôts ne nécessitant pas de réapprovisionnement ou de retrait partiel. Mais pour les dépôts destinés aux retraités, ce principe ne s'applique pas. Les personnes plus âgées peuvent généralement facilement utiliser les fonds placés sur le compte. Sur les dépôts de pension, dans la plupart des cas, l’opportunité est offerte réapprovisionnementdonc retrait partiel.

Ainsi, les banques offrent aux retraités des conditions plus intéressantes que les autres déposants. La seule condition supplémentaire pour leur conception est de présenter certificat de pension.

Question 3. Comment ouvrir un dépôt en ligne?

Aujourd'hui, les gens chérissent chaque minute de leur temps. C'est pourquoi ils utilisent les technologies modernes pour acheter divers biens et services. Aucune exception et faire un dépôt, ce qui peut aussi être fait facilement en mode en ligne.

C'est facile à faire si vous suivez les étapes ci-dessous. instructions étape par étape.

Comment ouvrir un dépôt en ligne - Un guide étape par étape pour ouvrir un dépôt via Internet

Étape 1 Sélection de banque - l'une des étapes les plus cruciales. Pour le surmonter aussi rapidement et efficacement que possible, il vaut la peine d'utiliser ressources internet spéciales.

Il suffit d'entrer les caractéristiques d'intérêt et le service lui-même sélectionnera les options appropriées dans plusieurs banques. Reste à choisir le dépôt optimal, à consulter le site Web de l’établissement de crédit et à procéder au traitement des dépôts.

Étape 2 Enregistrement dans Internet banking. Avant de pouvoir effectuer un dépôt en ligne, le déposant devra commencer compte personnel. Pour vous inscrire, vous n’avez pas besoin de connaissances particulières, il vous suffit de remplir un petit profil sur le site d'un établissement de crédit.

Prenez note! Certaines banques, par exemple, SberbankAfin de pouvoir accéder à votre compte personnel, ils ont besoin de leur propre carte bancaire. D'autres sociétés, par exemple, Gazprombank, attribuez un nom d’utilisateur et un mot de passe à votre compte personnel uniquement dans le département.

Étape 3 Choisir un programme de dépôt. Avant de commencer à effectuer un dépôt, vous devez à nouveau analyser la ligne de dépôts offerte par la banque. Il convient de prêter attention non seulement à enchérirmais aussi sur fréquence de calcul des intérêts. Vous devriez également savoir si possibilité de réapprovisionnementaussi bien retrait partiel disponibilité de trésorerie la capitalisation.

Il ne sera pas superflu de préciser quel est le montant minimum requis pour ouvrir un dépôt sélectionné. Dans le même temps, il ne vaut pas la peine de faire un dépôt dans une banque d’un montant de plus que 1 400 000 roubles. C’est ce montant qui est assuré, ce maximum, qui peut être retourné en cas de problème avec la banque.

Si le déposant a des questions, cela vaut la peine de demander à l'employé de la banque. Cela peut être fait en appelant gratuitement hotline ou en contactant un consultant chat en ligne.

Étape 4 Remplir une demande d'ouverture de dépôt effectuée après la sélection d'un élément de menu "dépôt ouvert". Vous devrez également indiquer quel programme de dépôt a été sélectionné.

Étape 5 Transfert de fonds sur le compte de dépôt. A cette étape, vous devrez spécifier numéro de carte soit les comptesà partir duquel le montant transféré sur le dépôt sera débité. Naturellement, vous devrez vous préoccuper de sa disponibilité à l'avance.

Étape 6 Confirmation de l'opération. Lorsque toutes les données ont été entrées, vous devez les vérifier attentivement. Après avoir cliqué sur le bouton pour confirmer l'intention d'ouvrir un compte, le dépôt sera émis.

Étape 7 Réception d'un contrat de dépôt. Habituellement, ils l'envoient à emailindiqué lors de l'inscription. Les déposants qui souhaitent recevoir une copie papier devront se rendre dans une agence bancaire.

Question 4. Quelles informations doivent figurer dans la convention de dépôt bancaire?

Un accord de dépôt bancaire est obligatoire par écrit. Le non-respect de cette condition entraîne sa nullité.

Tout contrat de dépôt comporte un certain nombre de conditions. Le déposant, avant de signer l'accord, doit s'assurer de sa disponibilité.

Les principales conditions prévues par le code civil sont:

1. Montant de l'acompte - le montant des fonds déposés sur le compte de dépôt. C'est sur eux que les intérêts vont s'accumuler.
2. Monnaie de dépôt. Le plus souvent, les dépôts sont ouverts en roubles ou en une unité de devise étrangère. Il existe un autre format pour les dépôts. C'est dépôts multidevises. Ces investissements vous permettent d’obtenir un revenu supplémentaire en modifiant les proportions des différentes unités monétaires en cas de fluctuation du taux de change. Il existe un autre type de devise de dépôt - métaux précieux. La rentabilité d'un tel gisement dépend des fluctuations de la valeur de l'or, de l'argent et des autres métaux précieux.
3. Terme - la période de temps pendant laquelle les fonds du déposant seront stockés sur le compte de dépôt. Il peut être mesuré en années, des mois ou l'autre jour. Outre les dépôts pour lesquels une période spécifique est déterminée, des comptes sont attribués, dont les fonds sont émis sur demande. Ils s'appellent dépôts à vue.
4. Reconstitution et retrait partiel des fonds.
5. Taux C'est également un paramètre obligatoire qui doit être contenu dans le contrat. Il détermine le montant du revenu du déposant, qui est calculé en tant que pourcentage par an du montant du dépôt. Le plus souvent, la taille du pari est fixe. Cependant, dans certains traités, elle flottant. Dans ce cas, le taux est lié à un paramètre changeant, par exemple au taux de refinancement. Par dépôts fixes la banque n'a pas le droit de réduire le taux avant la fin de la période contractuelle.
6. La méthode de calcul des intérêts. Émettent habituellement 2 options - intérêt simple et capitalisé. Dans le premier cas, le cumul est toujours effectué sur le montant investi. Avec la capitalisation, le revenu augmente périodiquement le montant du dépôt. En conséquence, les bénéfices augmentent.
7. Procédure de remboursement du dépôt.Au terme du contrat, si le déposant ne souhaite pas recevoir ses propres fonds, celui-ci est transféré à compte à la demande. Cependant clause peut contenir une clause renouvellement automatique. Si le déposant décide de recevoir son argent avant la fin de la période de dépôt, des intérêts lui sont généralement payés au taux demandé. Cela devrait également être indiqué dans le contrat.

Téléchargez un exemple de contrat de dépôt bancaire (.doc, 52 Ko)

Question 5. Existe-t-il un impôt sur les dépôts (dépôts) pour les particuliers en 2019 et est-il nécessaire de payer?

Les citoyens sont tenus de payer des impôts sur les revenus perçus sur le territoire de la Fédération de Russie. Pas une exception et des intérêts sur les dépôts, mais avec une réservation:Impôt sur le revenu devra payer seulement les déposants qui reçoivent sur leur dépôt de rouble intérêts excédant le taux de refinancement par 10%.

Pour les dépôts ouverts en devise étrangère, le revenu exonéré d'impôt est 9%.

Dans les cas décrits aux résidents devra donner à l'état 35%et non-résidents - 30%. Mais n'ayez pas peur et refusez un dépôt rentable. En fait, la taxe ne devra pas être payée sur tous les revenus, mais seulement excédent du taux de dépôt sur la limite établie.

Les investisseurs ne devraient pas s'inquiéter, car ils n'auront pas à payer d'impôt sur le revenu ni à remplir de déclaration. Si le taux est tel que vous devez transférer la taxe, la banque se chargera de tout. Par conséquent, l'investisseur ne remarquera aucun problème, il ne recevra qu'un pourcentage inférieur à ce qu'il serait s'il n'y avait pas d'impôt.

8. Conclusion + vidéo sur le sujet

Aujourd'hui en Russie, les dépôts bancaires sont l'un des moyens les plus populaires. la conservation et augmentation fonds pour particuliers. De plus, leurs conditions sont assez simples et compréhensibles pour la majorité de la population.

Les déposants comprendront facilement toutes les nuances et les subtilités lors de l’ouverture d’un dépôt s’ils étudient attentivement cette publication.

En conclusion, nous vous conseillons de regarder une vidéo sur ce qu'il faut rechercher lors de la signature d'un contrat de dépôt, ainsi que sur la manière de choisir les meilleures conditions pour les dépôts avec des banques:

P.S. L’équipe du magazine financier "RichPro.ru" souhaite aux lecteurs beaucoup de succès dans les investissements et les contributions les plus rentables. Partagez vos opinions, vos commentaires sur le sujet de la publication et posez des questions dans les commentaires ci-dessous.