Dépôts bancaires (dépôts auprès de banques) - de quoi s'agit-il et quels types de dépôts sont-ils + 4 étapes pour le calcul d'un dépôt

Bonjour chers lecteurs du magazine en ligne Rich Pro. Aujourd'hui, nous vous dirons quels sont les dépôts dans les banques et quels types de dépôts bancaires (dépôts) existent, ainsi que des instructions sur la manière de calculer de manière indépendante un dépôt.

De cet article, vous apprendrez:

• Qu'est-ce qu'un dépôt et pourquoi est-il nécessaire?
• Quels types de dépôts bancaires sont les plus populaires?
• Comment calculer la rentabilité d'un dépôt et où il est rentable de mettre de l'argent sur un dépôt.

Également à la fin de la publication, nous répondrons aux questions fréquemment posées sur ce sujet.

À propos de ce qu'est un dépôt bancaire, des types de dépôts proposés par les banques, comment calculer les intérêts sur un dépôt à l'aide d'une calculatrice en ligne - lisez ce numéro

1. Qu'est-ce qu'un dépôt ou un dépôt dans une banque? Un aperçu de la notion de dépôt bancaire en quelques mots

L'obtention d'un revenu passif a toujours été une méthode attrayante pour gagner de l'argent. Pour qu’il soit stable et constant, les investissements doivent être fiable et rentable.

Vous pouvez investir dans des valeurs mobilières, jouer à la bourse, faire des investissements immobiliers. Toutes les méthodes sont bonnes à leur manière et comportent leurs propres risques, les plus et contre. Placement de fonds dans contributions ou dépôts est un moyen la conservation et augmentation économies

Les termes «contribution» et «dépôt» ont la même nature d'origine. Généralement le terme "contribution" s'applique à les particulierset le terme "dépôt" - à légal.

Dépôt bancaire (ou dépôt bancaire) - il s'agit d'argent placé dans un établissement de crédit d'un montant spécifique pendant une certaine période afin de générer un revenu.

Prenez note! Dépôt est un concept plus généralisé. En plus de l'argent, il comprend:

• investissement en valeurs mobilières;
• contributions à la justice assurer les procédures judiciaires;
• frais aux organisations douanièresassurer le paiement des droits de douane;
• assurer la participation aux enchères.

Dans le contexte de notre article, les concepts de «dépôts» et de «dépôts» seront considérés comme des synonymes.

Les dépôts ont 2 (deux) fonctions principales:

1. Ils assurent la sécurité des économies et des économies.
2. Les intérêts accumulés sur les dépôts constituent un revenu stable.

La devise de dépôt peut être national ou étrangère. Actuellement, le rouble russe n'est pas stable, ce qui augmente sa popularité. dépôts en dollars ou dépôts en euros.

Faites attention! L’un des moyens fiables de faire des économies est de les placer dans différent monnaies.

Les dépôts bancaires, comparés à d’autres méthodes d’investissement, présentent de bons avantages.

Avantages (+) des dépôts bancaires:

• Le dépôt garantit un revenu passif stable.
• Faire une contribution est simple, il ne nécessite pas de connaissances particulières. Il peut être ouvert sans quitter la maison, en ligne.
• Le montant du dépôt peut être petit.
• Les dépôts bancaires sont assurés. Si le montant du dépôt n’est pas supérieur au montant assuré, vous ne pouvez pas avoir peur de le perdre.

Chef manque de (-) contributions - faible intérêt. Parfois, il ne fait pas double emploi avec le taux d'inflation. Vous ne pouvez parler de revenu que s'il y a beaucoup d'argent.

De plus, lors du retrait d’un dépôt plus tôt que la durée contractuelle, le pourcentage d’acquisition est minime. Malgré cela, les gros investisseurs préfèrent conserver une partie de leurs économies sous forme de dépôts bancaires.

Avec de grosses économies en main, il faut être capable de les placer correctement pour être calme et confiant dans l’avenir.

Nous analyserons ensuite les types de dépôts bancaires.

2. Les principaux types de dépôts bancaires (dépôts)

Les banques, attirant les fonds des clients et les plaçant plus tard, réalisent leurs propres bénéfices. Par conséquent, il est important pour eux d'élargir constamment le cercle de clients avec leurs propres économies. Les établissements de crédit développent constamment de nouvelles conditions pour les dépôts, améliorant le mécanisme pour leur ouverture et leur fonctionnement.

Il existe de nombreux dépôts différents, qui diffèrent par les montants, les conditions, les conditions de provision et les intérêts courus.

Toutes les contributions peuvent être divisées en 4 espèces majeures. Examinons plus en détail chacun d’eux ci-dessous.

Vue 1. Dépôt à terme

Un dépôt à terme fixe est le plus populaire et le plus répandu, a une grande variété de conditions.

Sous dépôt fixe comprendre investir de l’argent dans une banque pour une certaine période.

Pourcentage de revenu Cela dépend du montant et de la durée du placement des fonds. Il peut être dans4-8% par an (en roubles), dans certaines banques ci-dessus. Mais si le contrat est résilié à l’avance, le montant minimum est facturé.

Par exemple: Si mis 50 000 roubles le terme pour un an sous 4,85% APRpuis en tenant compte de la capitalisation, le revenu sera 2 427 roubles.

Type 2. Dépôt d'épargne

Cette contribution peut être appelée "tirelire". Il est caractérisé par des conditions de placement souples, il peut être reconstitué, partiellement ou totalement éliminé.

Souvent, il s'attache à carte de débitEnsuite, il devient commode de lui transférer un certain montant de salaire de sorte qu’il dispose toujours d’un montant suffisant en cas de situation imprévue. Nous avons écrit dans une publication antérieure sur ce que signifie une carte de débit et en quoi elle diffère d'une carte de crédit.

Taux d'intérêt sur ces dépôts à partir de 1,5% par an, c'est avec un solde de dépôt moyen 50 000 roubles, pour l'année le revenu sera 800 roubles.

Gagner sur cela ne fonctionne pas, vous pouvez seulement économisez vos propres économies.

Vue 3. Contribution cumulative

Il est ouvert à la constitution de fonds pour un achat coûteux dans le futur.

Il est urgent, il peut être réapprovisionné, mais ne peut être supprimé jusqu'à l'expiration du contrat. Pour de tels dépôts seuil de dépôt minimum, taux d'intérêt - 5-8% par an.

Par exemple:Pour le calcul, nous prenons les paramètres de dépôt suivants: montant 50 000 roubles, contribution supplémentaire mensuelle 1.000 roublespourcentage 8% APR.

Pour l'année sur le compte sera le montant de 65 440 roubles: 50 000 - organisme de cotisation + 11 000 - reconstitution pour l'année + 4 440 - intérêts courus.

Type 4. Contribution à la demande

Leur période de validité est déterminée jusqu'au moment de la demande de l'investisseur. Ces dépôts ne sont pas destinés à générer des revenus. Le but principal de ces dépôts est d’économiser de l’argent ou d’accumuler un certain montant.

Le taux d'intérêt sur eux est seulement 0,01% par an, il n'y a pratiquement pas de seuil minimum - 10 roubles et 5 dollars ou euros c'est-à-dire de placement 50 000 roubles, le revenu pour l'année sera seulement 5 roubles.

Le rendement des intérêts dans la même banque varie de manière significative, cela dépend des conditions du dépôt. Avoir la plus haute rentabilité dépôts durs spécifiques: plus d'un an, pourcentage spécifique, impossibilité de retrait partiel etc. Le taux d'intérêt est plus élevé sur les dépôts à long terme, sur les dépôts pour des montants importants.

Étant donné que de nombreuses organisations financières sont impliquées dans la collecte de fonds auprès d'investisseurs, il est assez difficile de faire un choix.

Pour faciliter la recherche contribution rentable exister services spéciauxdans lequel la banque offre sur les dépôts sont collectés. Ils offrent la fonction de sélectionner les conditions d'investissement pour des paramètres individuels. L'utilisateur doit entrer le montant, terme et d'autres importants conditions de dépôt et le service offrira les conditions d'investissement les plus optimales.

5 principaux signes permettant de classer les dépôts bancaires

3. Classification des dépôts bancaires par caractéristiques principales

Quiconque, même un financier novice, comprend que l'argent impossible épargnez en les remettant "sous l'oreiller". Il y a toujours la tentation de les dépenser ou de les emprunter.

Bon à savoir! Un dépôt bancaire ne protège peut-être pas contre l'inflation, mais il épargnera les accumulations des dépenses spontanées imprévues et garantira la sécurité des fonds.

Avant de décider de placer un dépôt dans une banque, il est tout d'abord nécessaire de comprendre les conditions et la rentabilité des dépôts, ainsi que les principes et les exigences des banques en matière de placement de fonds en dépôts. Les principales caractéristiques de la classification des dépôts sont les suivantes: terme, le but, monnaie, option d'indexation, statut d'investisseur.

Ce qui suit est une classification des dépôts bancaires par critère principal.

Symptôme 1. Durée du dépôt

Les termes standards des dépôts sont de 30 jours à 3-5 les années. Un groupe distinct se voit attribuer des dépôts sans terme - sur demande.

A considérer!Plus la période de dépôt est longue, plus le au-dessus revenu garanti sur elle.

Il existe des dépôts pour une période liée à un événement spécifique: anniversaire, jour de la victoire. La variété sont dépôts à échéances individuelles. Ils vous permettent de placer rationnellement vos propres économies et d’obtenir un revenu maximal.

Symptôme 2. Objet du dépôt

Les tâches distinctives des contributions sont les tâches qui leur sont assignées:

• Il y a des dépôts dont le but est d'accumuler des fonds pour un achat coûteux - dépôts d'épargne. Les établissements de crédit proposent des programmes d’épargne spéciaux: "Nouvelle Auto", "Reconstituer et acheter" etc.
• La contribution par laquelle le solde minimum du compte est déterminé est appeléedépôt de règlement. Il est ouvert pendant une période déterminée, mais son utilisation n’est pas interdite pendant une période donnée (sauf pour le solde minimum) Ces dépôts vous permettent de gérer efficacement vos propres économies tout en gagnant un petit revenu.
• Les dépôts offerts à certaines catégories de personnes sont appelés contributions spécialisées. Leur caractéristique est que les intérêts sont accumulés sur un solde de compte non utilisé. Par exemple: lorsque la pension est créditée sur le compte du pensionné et que celui-ci ne la retire pas dans un délai d'un mois. Le solde moyen du compte rapportera des intérêts.

Il existe des gisements qui s'ouvrent sans but précis, leur tâche est de préserver leur épargne en cas d'imprévu.

Signe 3. Monnaie de dépôt

Les dépôts sont le rouble, la monnaie, les devises multiples.

Dépôts de rouble avoir un taux d'intérêt maximum au pair. Cela dépend de taux de refinancement, mais peut être modifié en raison de la situation économique. Il y a des dépôts avec un pourcentage fixe. Cette condition est spécifiée dans la convention de dépôt.

Dépôts en devises l'accumulation de faible intérêt est caractéristique. Mais il est stable et, en raison de la forte inflation, malgré sa taille, le rendement de ces dépôts peut être globalement supérieur à celui du rouble (en fonction du taux de change).

Les plus rentables sont dépôts multidevises. En règle générale, ils sont ouverts dans trois monnaies: roubles, euro, Dollars américains. L'avantage de ce type d'investissement est la possibilité de transférer une partie de la contribution à une autre en fonction du taux de change des devises. Les intérêts sont calculés séparément pour chaque devise et convertis à la demande du déposant.

Bon à savoir! Les dépôts peuvent être effectués non seulement en argent, mais également en autres valeurs.Par exemple, dans les métaux précieux. Dans ce cas, la rentabilité des dépôts dépendra de la valeur marchande des métaux précieux à la date de leur échange contre de l'argent.

Symptôme 4. Statut du déposant

Avoir le droit de mettre de l'argent en dépôt physique et légal les visages.

À la catégorie les individus inclure tous les citoyens de la Fédération de Russie, les étrangers. Leurs dépôts sont assurés par l'agence d'assurance-dépôts (DIA) d'un montant de avant 1 400 000 roubles. En savoir plus sur l’assurance-dépôts personnelle dans l’un de nos articles.

À personnes morales Diverses entreprises et organisations appartiennent. Leurs contributions pas assuré et dépendent entièrement du détenteur de la banque. Les intérêts rentables sur ces dépôts sont définis individuellement par la banque en fonction du montant et de la durée.

Ce type n'est pas particulièrement annoncé par les banques. Il est plus avantageux pour elles d’utiliser gratuitement les montants accumulés par les entreprises dans leurs comptes courants. Bien que ces dépôts soient assez rentables pour les entreprises, cela est dû au fait que les fonds des comptes courants s'accumulent considérablement.

Au fait il y a des contributeurs pas En tant que clients de la banque, leur objectif est de gagner des dépôts en banque.

Une variété de dépôts permet au déposant de choisir les meilleures conditions pour investir de l’argent et d’assurer une bonne rentabilité de l’opération.

Guide de calcul des cotisations échelonnées

4. Comment calculer la contribution - 4 étapes principales du calcul du rendement du dépôt

Les banques, accumulant l'argent des déposants, les distribuent et réalisent des bénéfices. Les épargnants obtiennent leur pourcentage du bénéfice bancaire.

Tous les sites des organismes de crédit ont calculatrices de dépôt, permettant de préciser le montant du retour sur un dépôt donné. En cas de difficulté, vous pouvez contacter le responsable de la banque, qui pourra répondre à toutes vos questions.

Vous pouvez calculer vous-même la rentabilité du dépôt pour vous assurer du choix du dépôt. Ce processus comprend plusieurs étapes, présentées plus en détail ci-dessous.

Étape 1. Détermination du système de comptabilisation des intérêts

Le taux en valeur nominale est fixé à contrat de dépôt, la méthode de calcul des intérêts y est également déterminée.

Il y a 2 façons de générer de l'intérêt:

1. simple
2. charge capitalisée.

Une formule simple consiste à accumuler des intérêts sur une contribution pendant une certaine période, à condition que ce montant reste inchangé.

En cas de cumul capitalisé, les intérêts courus avec une certaine périodicité sont ajoutés au montant total du dépôt, le corps du dépôt augmente, les intérêts sont déjà accumulés pour un montant élevé. Cette méthode de comptabilisation est plus rentable pour l'investisseur, mais la différence sera significative seulement avec de grandes quantités de dépôts.

Nous avons décrit en détail dans l'une des précédentes éditions ce qu'est la capitalisation des dépôts et comment calculer le revenu de dépôt avec la capitalisation des intérêts.

Étape 2. Nous appliquons la formule de facturation simple

Pour ce faire, calculez simplement le pourcentage du montant en tenant compte de la période de placement, selon la formule suivante:

Formule de calcul des intérêts de dépôt

Par exemple: Montant de l'acompte 50 000 roublesla durée 90 jourstaux d'intérêt 5% par an.

Le revenu pour 3 mois sera: 50 000*90*0.05/365=616 roubles.

Etape 3. Nous considérons la capitalisation et le taux d’intérêt effectif

Le montant final du revenu dépendra de la fréquence des intérêts courus accumulés sur le montant du dépôt principal.

C'est important à considérer! Avec l'adhésion mensuelle, le taux d'intérêt sera ci-dessousque trimestrielle, etc.

Valeur enchère effective dépend du nombre de capitalisations effectuées et sera proportionnel à ce nombre.

Par exemple: Sur contribution 50 000 roubles, pour une période sur 3 du mois avec capitalisation mensuelle, sous 5% par an pour le deuxième mois, les intérêts seront déjà calculés à partir du montant 50 205 roubles (205 - intérêts pour le premier mois), etc. Pendant trois mois, le montant total sera de 50 633 roubles. Le taux d'intérêt effectif est 5,02%.

Étape 4. Calcul du bénéfice final

Vous pouvez calculer les bénéfices en utilisant intérêt composé, ou vous pouvez simplement utiliser calculateur de dépôtque n'importe quelle banque a.

Pour déterminer le rendement de dépôt maximal, vous pouvez analyser différentes méthodes de comptabilisation:

Un exemple: Basé sur un dépôt annuel de 100 000 roublesavec divers la capitalisation et le même taux d'intérêtsans réapprovisionnement.

Le tableau de l'effet de la capitalisation (sa fréquence) sur le taux effectif et le profit final sur le dépôt:

L'exemple montre clairement comment la capitalisation affecte le taux d'intérêt effectif sur le dépôt. Plus cela se produit souvent, plus le rendement est élevé (à condition que le déposant ne retire pas les intérêts courus).

En pratique, les dépôts à capitalisation mensuelle ont un taux nominal plus bas qu’avec un taux trimestriel.

Comment mettre de l'argent en dépôt - Instructions pas à pas pour les débutants

5. Comment mettre de l'argent sur un dépôt dans une banque - 4 étapes simples

Les banques offrent divers programmes de dépôt pour attirer les clients. Dans toute institution de prêt, il existe de nombreuses options pour investir de l'argent.

À comprendrequ’une telle variété de programmes constitue davantage un geste publicitaire que l’offre de conditions radicalement différentes.

Après avoir décidé de mettre un certain montant d'épargne à la banque, le déposant poursuit l'objectif de préserver l'épargne et de gagner un peu. L’ampleur de ces revenus passifs dépend principalement du choix de l’établissement de crédit.

Ci-dessous est considéré en détail instructions étape par étape en ouvrant un dépôt, après vous être familiarisé avec ce qui vous permet d'éviter de nombreuses erreurs et de gagner du temps.

Étape 1. Choisir une banque

Bien que les dépôts dans les banques soient assurés par la DIA (Deposit Insurance Agency), vous devez choisir une organisation stable et fiable. Qui voudrait attendre le retour de ses propres fonds lors de la révocation d'un permis d'une banque?

Lorsque vous choisissez une banque, vous devez prêter attention à 2 indicateurs principaux:

1. La fiabilitéVous pouvez vérifier la banque par notation; avis de clients; compte rendu publié sur le site.
2. La disponibilitéLors du choix d'une banque, il convient de tenir compte de son éloignement du lieu de résidence ou d'activité. Il est pratique d’avoir un dépôt à la banque "à pied".

Il est préférable d’ouvrir un dépôt dans l’organisme de crédit dans lequel vous êtes déjà client (par exemple, obtenir un prêt ou ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel) Les banques sont fidèles à leurs clients et peuvent offrir des conditions de dépôt très attractives (en particulier pour les clients de statut VIP).

Étape 2. Choisir un programme pour placer des fonds

Les sites Web des banques contiennent toutes les informations sur les conditions et les types de dépôts. Il est possible de calculer le revenu à l'aide de la calculatrice en ligne. Par conséquent, vous devez examiner attentivement toutes les options de placement et choisir la meilleure.

Les principaux paramètres de la contribution, qui méritent une attention particulière:

• pourcentage
• la possibilité de réapprovisionnement / retrait;
• fréquence des intérêts courus, disponibilité de la capitalisation;
• conditions requises pour un retrait précoce.

C'est important à considérer! Vous ne pouvez pas compter sur la valeur du taux d’intérêt en tant que valeur fondamentale. Il est préférable d’utiliser la calculatrice pour calculer le revenu d’un type de dépôt particulier.

Aussi important période de placement. Il est préférable de prolonger le contrat que de retirer le dépôt à l’avance sans intérêts.

Vous pouvez contacter services de sélection des dépôts. Là, il est possible de saisir les paramètres du dépôt et le programme offrira des conditions d'investissement optimales.

Étape 3. Signature du contrat

La conclusion d'un contrat de dépôt est une procédure standard et ne présente aucune difficulté.

Présenté à la banque passeport (pour les citoyens de la Fédération de Russie) ou d'autres document d'identité (pour les citoyens étrangers), et remplissez également une carte avec des exemples de signatures pour la possibilité d'identification. De plus peut être nécessaire carte militaire et titre de séjour.

Le formulaire de contrat est standard, lors de la signature, faites attention à le montant, terme, taux d'intérêt et autres conditions matérielles de la contribution. Après la signature, un exemplaire du contrat est transféré au déposant. Lorsque vous effectuez un dépôt en ligne, le contrat est envoyé à l'adresse électronique du déposant.

Étape 4. Déposer des fonds à la caisse et recevoir la confirmation de l'ouverture du dépôt

Le déposant dépose de l'argent à la caisse de la banque, reçoit l'acceptation de la banque bon de caisse signé et tamponné par un employé de banque et contrat de dépôtsigné par les deux parties. Ces documents sont une confirmation de l'ouverture du dépôt.

Dans certains cas, le déposant peut être délivré livret d'épargne. Ils deviennent lentement une chose du passé, maintenant plus souvent des dépôts sont fournis avec l'ouverture d'un compte carte. Si vous connectez une banque Internet à une telle carte, vous pouvez suivre toutes les opérations de dépôt.

De nombreuses banques offrent un service d'ouverture de dépôt en ligne. Son avantage que vous n’êtes pas obligé de vous rendre dans un établissement bancaire, faites la queue, attendez.

Pour contribution en ligne vous devez vous rendre sur le site de la banque sélectionnée et vous inscrire. Dans votre compte personnel, activez le service "Contribution ouverte".

En outre, en fonction du type de dépôt, vous devez fournir les informations nécessaires, indiquer les détails du compte à partir duquel les fonds seront débités. Dans ce cas, une confirmation de l’ouverture du dépôt sera un document Web marqué "Fait".

Ainsi, on peut noter que l’ouverture d’un dépôt n’est pas difficile, l’essentiel est qu’elle apporte le bénéfice escompté.

6. Où sont les meilleures conditions pour les dépôts - Les banques TOP-3 avec des conditions favorables pour les dépôts

Pour être sûr de leurs investissements, choisissez des dépôts de banques fiables. La poursuite de rendements élevés peut conduire à un résultat désastreux.

Si un établissement de crédit est retiré une licenceLe maximum sur lequel vous pouvez compter est alors le remboursement du montant du dépôt avec les intérêts déjà crédités sur le compte. Les intérêts après la révocation de la licence ne sont pas accumulés, vous devrez attendre la réception des fonds de 1 mois et plus. Ceci est à condition que la contribution a été assurée.

Prenez note! Choisir où investir son argent, il vaut mieux se laisser guider par le principe "mieux c'est moins c'est mieux".

Ci-dessous apparié TOP - 3 banquesqui offrent de bonnes conditions pour déposer et ont un degré de fiabilité assez élevé.

1) Sberbank

La banque la plus grande et la plus fiable de la Fédération de Russie - Sberbank. Ses clients sont plus 139 millions de personnes partout dans le monde. Elle possède le réseau de succursales, les bureaux de représentation et les filiales les plus étendus dans les pays de l’étranger proche, en Europe, en Asie et aux États-Unis. À cet égard, les clients peuvent facilement utiliser ses services.

À considérer, la taille de la banque lui permet d’être pas très mobile, attirer les dépôts pas aux taux les plus élevés, mais soyez fort et fiable.

La gamme des dépôts offerts à la banque est très large. Suggéré ici divers programmes ciblés pour les gros investisseurs et pour ceux qui ont besoin d'économiser de l'argent, programmes de charité.

Vous pouvez ouvrir un dépôt en roubles, euro, des dollars. Toutes les conditions sont présentées sur le site Web de la société avec la possibilité de calculer le pourcentage de revenu. Il est possible d’ouvrir un dépôt en utilisant compte personnel Sberbank en ligne.

Minimum seuil de dépôt Par conséquent, les déposants bancaires sont des clients avec des niveaux de revenus différents. Taux d'interet pas maximum. Vous pouvez avoir un bon revenu seulement sous réserve d'investir une grande quantité de fonds.

La Banque attire les clients avec sa marque et la présence d’un grand nombre de succursales et de bureaux supplémentaires.

2) VTB 24

La banque est l'une des plus grandes sociétés de crédit russes. Axé sur le travail avec les particuliers, petite entreprise, les entrepreneurs. Compte environ 12 millions de clients particuliers, dispose d’un vaste réseau de succursales. A de hautes notes d'experts.

Des offres vaste choix de programmes de dépôt, dont les conditions d’ouverture sont présentées sur son site internet sur Internet. Le rendement du gisement est également pris en compte sur le site. La banque offre le service d’ouvrir un dépôt à distance. Les dépôts s'ouvrent dans n'importe quelle devise (roubles, euro, le dollar).

Assez haut seuil de dépôt fournit un afflux de clients fortunés. Supérieur taux d'intérêtqu'à la Sberbank, la durée des dépôts avant 5 les années, avec un bon niveau de fiabilité apporte des contributions VTB 24 Une cible d'investissement populaire.

3) PJSC Bank "FC Opening"

La banque opère sur le marché financier plus que 20 les années, est la plus grande banque privée de la Fédération de Russie. Selon l'agence de notation "Expert RA" prend 7-la troisième place en termes d’équité. Il a des succursales dans 52 régions de la Russie, environ 3,5 millions de clients les particuliers.

La Banque propose une gamme de services entièrement automatisée aux particuliers. Vous pouvez organiser, gérer, retirer des dépôts lors d'une visite personnelle à la banque ou à travers l'application mobile. Ont également banque en ligne.

Vous pouvez ouvrir un dépôt dans n'importe quelle devise. Offres d'organisation de crédit large choix de dépôts.

La banque est moyenne seuil de cotisationdisponible pour de nombreux clients. Des conditions confortables et élevées taux d'intérêtfournir un bon retour sur les dépôts.

Une organisation de crédit offre un intérêt accru sur les dépôts ouverts en ligne augmenter la popularité de ce service.

Pour plus de clarté, un tableau récapitulatif est également présenté ci-dessous. par 6grandes banques avec un montant de dépôt minimum et un montant maximum d'intérêts.

Tableau comparatif des dépôts auprès de différentes banques avec des indicateurs du seuil de dépôt minimal et des intérêts de revenu correspondants:

Ainsi, la diversité des conditions et des valeurs des taux d’intérêt offre au client la possibilité de choisir une banque avec un bon pourcentage de revenus.

7. Comment choisir et établir un dépôt bancaire - 5 conseils utiles d'experts

Auparavant, pour pouvoir ouvrir un dépôt, il était nécessaire de contourner les banques de la ville, de choisir des conditions appropriées et de faire la queue auprès de l'établissement de crédit sélectionné. Il fallait le temps (la liste des banques coïncidait souvent avec celle des entreprises) et se concentrer.

Maintenant le faire de manière significative plus facile, plus pratique et plus rapide.

Afin d’obtenir la rentabilité maximale de la transaction, nous vous suggérons de vous familiariser avec conseils d'experts dans ce domaine.

Astuce 1. Le taux d’intérêt ne doit pas être la pierre angulaire du choix

Lors de l’ouverture d’un dépôt, l’attention principale est portée sur le taux d’intérêt. Il semblerait que tout soit correct, les dépôts sont assurés, nul besoin de s'inquiéter de leur perte. Mais c'est vrai seulement à condition que la banque n'a pas de difficultés financières.

À considérerpendant la durée du contrat de dépôt, une licence peut être révoquée par la banque. Ensuite, vous devrez récupérer le montant du dépôt avec un intérêt minimal. Parallèlement, lorsqu’il est placé dans un établissement de crédit fiable à un taux d’intérêt inférieur, le montant des revenus du déposant pour la même période sera plus élevé.

Les conditions individuelles du programme doivent être prises en compte: la disponibilité et périodicité de la capitalisation en dépôt, la possibilité de réapprovisionnement et retrait etc.

Astuce 2. Casser une contribution en plusieurs

Il est important de se rappeler: "Vous ne pouvez pas stocker tous les œufs dans le même panier." Ce dicton décrit parfaitement les conseils suivants.

Si les économies sont importantes, il est préférable de les répartir entre différentes banques.

Par rapport à un seul dépôt, l’ouverture de plusieurs dépôts auprès de différentes banques présente les avantages suivants:

• réduction du risque de perte de revenu avec d'éventuelles difficultés financières à la banque;
• la possibilité de choisir les conditions individuelles les plus pratiques pour placer des fonds.

Peut ouvrir dépôt multidevises, qui a aussi ses avantages.

Avantages d'un dépôt multidevises:

• la capacité de gérer librement le compte;
• si nécessaire, vous pouvez convertir la contribution;
• réduction des pertes dues à l'inflation.

La meilleure option consiste à effectuer un dépôt proportionnellement dans trois monnaies: roubles, des dollars, euro.

Une personne qui n'a pas peur du risque et qui veut apprendre à gérer ses propres investissements peut être ouverte contribution d'investissement.

Une caractéristique d'un dépôt d'investissement est la séparation du dépôt en 2 parties:

1. contribution;
2. investissements dans des fonds communs de placement (fonds communs de placement).

Les intérêts sur le dépôt sont comptabilisés en mode standard. La rentabilité des investissements dans des fonds communs de placement dépend de nombreux facteurs. De plus, l'objet d'investissement est sélectionné par le client indépendamment.

Ainsi, en ouvrant un dépôt d’investissement, vous pouvez gagner beaucoup d’argent dans certaines circonstances ou perdre la moitié du dépôt si l’investissement n’était pas rentable.

Astuce 3. Placez les fonds uniquement dans les organismes de crédit

Si en plaçant ses économies dans un dépôt, l’investisseur s’attend à les restituer, alors non autorisé faites confiance aux entreprises non vérifiées qui attirent les clients avec un intérêt fabuleux.

Besoin de contacter seulement aux organismes de crédit dans lesquels les dépôts sont assurés Agence d'assurance-dépôts (DIA). Leur liste est disponible sur le site Web de l'Agence et de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Important! Souvent, diverses coopératives de crédit, syndicats et autres communautés financières diffusent des informations sur l’assurance de leurs activités. Habituellement c'est mouvement publicitaire.

Si les taux d'intérêt proposés par ceux-ci sont très attractifs pour le client, il est utile de vérifier les informations sur ces sociétés.

Il existe plusieurs manières d’évaluer la fiabilité d’un établissement de crédit:

• Pour une visite personnelle au bureau de l'entrepriseoù tous les documents doivent être dans le domaine public;
• Voir le site de l'entreprise. Dans ce cas, il convient de prêter attention à l'expérience de ses activités, à la taille de ses actifs, au montant de sa dette pour des obligations;
• Examiner les commentaires des clients sur des forums thématiques indépendants.

Il sera difficile pour un non-spécialiste de comprendre toutes les nuances, la probabilité de tomber entre les mains de partenaires malhonnêtes.

Astuce 4. Évaluer de manière réaliste la durée du dépôt

Plus la période de dépôt est longue, plus le taux d'intérêt est élevé. Si les fonds sont placés à long terme, il ne fait aucun doute qu'ils devraient être placés au pourcentage le plus élevé.

Cependant, il convient de considérer qu'en cas de résiliation anticipée du contrat (personne n'est à l'abri de circonstances imprévues), les intérêts sur le dépôt sont comptabilisés le minimumc’est-à-dire que vous ne pouvez pas gagner d’argent dessus.

Si les économies ne sont pas réalisées à des fins spécifiques: achat d'une maison, voyage, etc., il est préférable de choisir le terme moyen pour placer des fonds.

Astuce 5. Mieux choisir les phrases les plus simples et les plus claires.

Des campagnes publicitaires des banques sont menées afin d'attirer autant d'investisseurs que possible. Inventé diverses "belles conditions" et de beaux bonus. En fait, il s'avère souvent que propagande.

Si vous n’êtes pas un expert financier, il est préférable de choisir des programmes plus simples, dont la rentabilité peut être calculée. indépendamment.

Conditions pratiques et claires, banque fiable - tout ce dont vous avez besoin pour un placement rentable de vos propres économies.

Ayant un montant d'argent gratuit, vous pouvez faire un permanent source de revenu passif, ce qui constituera un bonus agréable pour le budget familial.

8. Questions fréquemment posées sur les dépôts bancaires et les dépôts

Ensuite, nous répondrons aux questions courantes sur ce sujet.

Question 1. Qu'est-ce qu'un dépôt d'investissement?

Contribution d'investissement C'est un instrument financier diversifié pour placer des fonds. Sa principale caractéristique est la division des fonds en effectivement contribution et sur investissements dans des fonds d'investissement.

Un tel service est offert par les établissements de crédit auxquels ils sont affiliés. fonds mutuels (Fonds communs de placement). Habituellement, le montant du dépôt est divisé 50/50. Mais seul le montant du dépôt sera assuré dans la DIA.

Aujourd'hui, ces types de dépôts constituent un type de services financiers très populaire. Cela est dû à les obtenir une plus grande rentabilitéqu'avec des dépôts standard. En outre, le contributeur acquiert expérience d'investissement avec un risque minimal.

D'une partLa division de la contribution en deux parties garantit la sécurité du dépôt et la perception d’un faible revenu stable sur celui-ci.

D'autre part, une opportunité est donnée d’obtenir beaucoup plus de profits avec un investissement réussi ou de perdre des fonds investis dans des fonds communs de placement.

Les termes des dépôts d'investissement sont:

• seuil d'entrée élevé;
• court terme;
• incapacité de se retourner.

Question 2. Dépôt indexable - de quoi s'agit-il?

Il y a des dépôts bancaires dont la condition est option d'indexation de taux d'intérêt en fonction de la valeur de certains actifs. Par exemple, valeurs mobilières, le dollar, l'indice RTS, l'inflation, etc..

En cas de croissance de l'actif, le déposant reçoit un pourcentage supplémentaire et, en cas de baisse, le taux est appliqué aux dépôts.sur demande".

Question 3. Qu'est-ce qu'une calculatrice de dépôt bancaire en ligne?

Plus récemment, pour comprendre à quel point il est rentable de placer de l'argent sur un dépôt, vous deviez vous rendre à la banque, faire la queue pour une consultation individuelle. Maintenant tout est devenu plus facile et plus pratique.

Toutes les banques ont des informations sur les programmes proposés pour lever des fonds en dépôts. Une innovation commode est la disponibilité calculateur de dépôt en ligne (calculateur de dépôt). Il offre l’occasion de calculer la rentabilité d’un programme particulier afin de déterminer les conditions les plus favorables.

Calculateur de dépôt en ligne C’est un programme spécialement adapté à une organisation financière spécifique, qui inclut toutes les conditions pour le dépôt d’une banque donnée.

En utilisant la calculatrice en ligne, vous pouvez calculer combien de pour cent ou quel revenu vous rapportera un dépôt bancaire (dépôt)

Le calculateur de dépôt permet de déterminer le type et la durée du dépôt, ils sont intéressés et travaillent rapidement.

En outre, il est assez difficile de calculer le montant du revenu manuellement lorsqu'il existe une capitalisation des intérêts et une reconstitution des dépôts. Calculateur en ligne pour faire face à cette tâche instantanément.

Question 4. Comment calculer les intérêts sur les dépôts en utilisant la calculatrice en ligne?

Un calculateur en ligne permet de calculer le pourcentage rentable d'argent investi dans un dépôt d'un établissement de crédit.

Les paramètres standard du calculateur de dépôt à saisir pour le calcul sont:

• montant du dépôt et devise;
• taux d'intérêt;
• informations de capitalisation;
• durée du dépôt (date d'ouverture / fermeture).

Des paramètres supplémentaires en fonction du type de contribution peuvent être type de pari, le montant et fréquence de réapprovisionnement/ retrait etc.

Après avoir entré des données dans la colonne "Résultat" les revenus possibles sur un dépôt spécifique seront automatiquement calculés.

C'est important de savoir! La formule de calcul des intérêts est la même dans toutes les banques, Par conséquent, si le site de la banque sélectionnée ne dispose pas d'une calculatrice en ligne, vous pouvez calculer à l'aide d'un autre programme en y entrant vos paramètres.

9. Conclusion + vidéo sur le sujet

Dans cet article, nous avons essayé de couvrir tous les principaux aspects d’un investissement dans les dépôts bancaires. Vous a introduit aux termes de dépôt populaires; a montré comment calculer le pourcentage de revenu.

L'analyse du marché des dépôts permet de tirer les principales conclusions suivantes:

1. Pour obtenir un bénéfice significatif, vous devez disposer d’une grande quantité d’argent;
2. Un dépôt est une bonne option pour économiser et économiser de l’inflation et de soi-même, ainsi qu’un excellent moyen d’épargner pour un futur achat important;
3. Cette transaction présente des risques moins élevés que d’autres méthodes de placement;
4. Recevoir un revenu passif, même insignifiant mais constant, rend les transactions sur les fonds de placement dans des dépôts / dépôts attractifs et en demande.

Nous vous recommandons également de regarder une vidéo sur la manière de choisir le bon dépôt:

Placez votre épargne de manière rentable et fiable, tous les risques doivent être conscients et non critiques pour le budget familial. Bonne chance à tous et à bientôt!

P.S. Notre équipe "RichPro.ru" sera très heureuse si vous partagez votre expérience et vos opinions sur le sujet de la publication dans les commentaires ci-dessous!